Vay tiền ngân hàng mua nhà là giải pháp tối ưu cho những khách hàng có nhu cầu về nhà ở nhưng lại chưa đáp ứng đủ điều kiện tài chính. Tìm hiểu kinh nghiệm vay mua nhà sẽ giúp bạn tận dụng được nguồn vốn vay ngân hàng mua nhà một cách hiệu quả.
Có nên vay tiền ngân hàng để mua nhà hay không? Kinh nghiệm vay tiền mua nhà hiệu quả?… Đây đang là những vấn đề được rất nhiều khách hàng quan tâm tìm hiểu. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc này.
Vay ngân hàng mua nhà là gì?
Vay ngân hàng mua nhà là một hình thức vay vốn rất phổ biến hiện nay. Không chỉ các ngân hàng trong nước mà cả các ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài cũng đang chạy đua với hình thức tín dụng này.
Đây là một sản phẩm tín dụng, cho người dân vay vốn với mục đích mua nhà xây dựng hay sửa sang nhà cửa khi chưa đủ điều kiện kinh tế. Khách hàng được vay vốn và trả tiền ngân hàng trong một khoảng thời gian dài, tối đa lên đến 25 năm.
Hiện nay, đây là hình thức vay vốn rất phổ biến, được nhiều khách hàng lựa chọn. Nhiều người vay mua nhà vì chưa đủ tiền, cũng có rất nhiều người vay vốn làm đòn bẩy tài chính và tận hưởng những ưu đãi từ ngân hàng. Tuy nhiên, dù mục đích vay vốn là gì, khách hàng cũng nên tìm hiểu kỹ ngân hàng, chính sách cho vay và chủ động trong phương án trả nợ của mình.
Có nên vay tiền mua nhà trả góp
Câu trả lời cho câu hỏi: “Có nên vay tiền mua nhà trả góp hay không?” chắc chắn là Có. Sở dĩ như vậy vì vay mua nhà trả góp có rất nhiều ưu điểm.
- Có được ngồi nhà mơ ước trong thời gian ngắn để ổn định cuộc sống. Khi vay vốn mua nhà, bạn có ngay được khoản tiền để sở hữu ngôi nhà ấy. Giải quyết được nhu cầu về nhà ở, ổn định sinh hoạt gia đình tiết kiệm được chi phí thuê nhà dành để trả nợ ngân hàng. Quan trọng nhất bạn sẽ có được tâm lý thoải mái nhất trong ngôi nhà của mình giúp làm việc hiệu quả cơ hội thăng tiến cao hơn.
- Được hưởng nhiều tiện ích từ gói cho vay của ngân hàng. Thông thường khi vay vốn ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất ưu đãi cho bạn trong khoảng thời gian đầu. Thời gian vay vốn dài giúp bạn giảm bớt áp lực trả nợ. Đôi khi khoản tiền trả ngân hàng hàng tháng chỉ bằng chi phí thuê nhà. Ngoài ra, trong từng thời kỳ nhất định mà ngân hàng sẽ áp dụng những chính sách ưu đãi cho khách hàng
- Vay ngân hàng giúp bạn cố gắng hơn trong công việc, làm việc với hiệu quả cao hơn.
Đây không hẳn là ưu điểm mà là một hệ quả có lợi từ việc vay ngân hàng mua nhà. Việc trả nợ ngân hàng hàng sẽ giúp bạn học cách quản lý tài chính hiệu quả hơn, phấn đấu hơn nữa trong công việc, kiếm nhiều tiền hơn nếu muốn cuộc sống dư giả.
Kinh nghiệm vay tiền mua nhà chi tiết nhất
Để tận dụng được tối đa những tiện ích và ưu đãi từ ngân hàng, cũng như có được những phương án vay vốn hợp lý, khách hàng cần lưu ý lựa chọn gói vay cho phù hợp, tính khoản số tiền cần trả và lập được kế hoạch trả nợ chi tiết. Hãy tham khảo kinh nghiệm vay tiền mua nhà hiệu quả sau đây
Kinh nghiệm vay vốn ngân hàng phù hợp nhất
Hiện nay rất nhiều ngân hàng cho vay mua nhà, mỗi ngân hàng lại có những gói cho vay khác nhau với các mức lãi suất ưu đãi cố định trong vòng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng,… Sau khi đã lựa chọn được ngôi nhà mình cần mua và quyết định vay vốn ngân hàng, bạn cần phải xác định được khả năng vay vốn và trả nợ của mình được đến đâu.
Ngân hàng có thể cho bạn vay 90% giá trị căn nhà định mua. Tuy nhiên, số tiền ngân hàng có thể cho vay lại không phải là số tiền bạn có thể vay. Lời khuyên từ các chuyên gia tài chính là khách hàng không nên vay quá 50% giá trị căn nhà, và hãy dùng thu nhập của mình làm căn cứ quyết định vay vốn.
Ngoài ra, bạn cũng cần xác định thời gian vay vốn hợp lý. Thời gian vay dài giúp bạn chia nhỏ được khoản tiền trả nợ hàng tháng, giảm bớt áp lực trả nợ. Những khách hàng có thu nhập không quá cao thường chọn thời gian vay vốn dài hơn. Tuy nhiên, khi vay vốn, ngân hàng chỉ áp dụng mức lãi suất ưu đãi cố định trong một khoảng thời gian đầu, lãi suất sau ưu đãi sẽ thả nổi theo biến động của lãi suất trên thị trường. Vì vậy, lãi suất thường sẽ cao hơn, khiến số tiền lãi bạn phải trả tăng lên.
Lãi suất vay mua nhà hiện nay tại các ngân hàng
Ngân hàng thường quảng bá các gói vay mua nhà trả góp với lãi suất ưu đãi để hấp dẫn khách vay. Tuy nhiên khoản vay có lãi suất thấp đôi khi lại không có nghĩa là một khoản vay rẻ. Do vậy, trước các đề nghị cho vay ưu đãi bạn cần phải đặt ra câu hỏi lãi suất ưu đãi sẽ kéo dài bao lâu và lãi suất sau thời gian đầu khuyến mãi sẽ là bao nhiêu…
Lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng được cập nhật mới nhất trong bảng sau:
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi (%/năm) | ||||
| 3 tháng | 6 tháng | 12 tháng | 24 tháng | 36 tháng | |
| WOORIBANK | 7 | ||||
| HONGLEONG BANK | 7.5 | 7,99 | |||
| SHINHANBANK | 7.99 | 8.78 | 10 | ||
| VPBANK | 7.9 | 8.5 | |||
| VIETINBANK | 9.5 | 10.5 | |||
| STANDARD CHARTERED | 6,79 | 7,89 | 8,89 | ||
| BIDV | 7,8 | 8,8 | |||
| TECHCOMBANK | 7,99 | 8,29 | |||
| TPBANK | 8,2 | 9,2 | |||
| VIB | 7.9 | 9,9 | |||
| VIETCOMBANK | 8,9 | 9,5 | |||
Lưu ý: Lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng chỉ mang tính tham khảo. Lãi suất có thể thay đổi theo chính sách của từng ngân hàng trong từng thời kỳ.
Nhìn chung với cơ chế chính sách lãi suất là ưu đãi và cố định trong một khoản thời gian đầu, lãi suất thả nổi sau ưu đãi thì những ngân hàng có lãi suất hấp dẫn nhất gồm có: Hongleong Bank, Standard Chartered, Vietcombank, VIB,…
Tính lãi suất vay mua nhà và chủ động phương án trả nợ
Khi vay vốn mua nhà, mỗi tháng, bạn sẽ phải mất một khoản tiền trả gốc và lãi cho ngân hàng. Để có thể vừa mua được nhà, vừa đảm bảo được ngân sách chi tiêu cho gia đình thì việc cân đối tài chính và chủ động phương án trả nợ là cần thiết. Cũng trên nguyên tắc này, các ngân hàng khi quyết định cho bạn vay hay không, tính toán cho bạn vay số tiền bao nhiêu cũng dựa vào tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.
Giả sử, khách hàng vay 400 triệu trong 10 năm mua nhà, khách hàng lựa chọn gói vay cố định lãi suất 12 tháng đầu của ngân hàng BIDV. Lãi suất vay mua nhà ở mức 7,8%/năm. Sau ưu đãi, lãi suất trung hạn dự tính 9,5%/năm. Thông tin thanh toán cụ thể như sau:
- Số tiền trả hàng tháng (kỳ đầu): 5.933.333 VNĐ
- Số tiền trả hàng tháng tối đa: 6.183.333 VNĐ
- Tổng tiền phải trả: 585.095.018 VNĐ
- Tổng lãi phải trả: 185.095.018 VNĐ
Lịch thanh toán chi tiết như sau:
| STT | SỐ TIỀN TRẢ HÀNG THÁNG | LÃI | GỐC | SỐ DƯ |
| 1 | 5.933.333 | 2.600.000 | 3.333.333 | 396.666.667 |
| 2 | 5.911.666 | 2.578.333 | 3.333.333 | 393.333.334 |
| 3 | 5.890.000 | 2.556.667 | 3.333.333 | 390.000.001 |
| 4 | 5.868.333 | 2.535.000 | 3.333.333 | 386.666.668 |
| 5 | 5.846.666 | 2.513.333 | 3.333.333 | 383.333.335 |
| 6 | 5.825.000 | 2.491.667 | 3.333.333 | 380.000.002 |
| 7 | 5.803.333 | 2.470.000 | 3.333.333 | 376.666.669 |
| 8 | 5.781.666 | 2.448.333 | 3.333.333 | 373.333.336 |
| 9 | 5.760.000 | 2.426.667 | 3.333.333 | 370.000.003 |
| … | ||||
| 115 | 3.491.667 | 158.334 | 3.333.333 | 16.666.705 |
| 116 | 3.465.278 | 131.945 | 3.333.333 | 13.333.372 |
| 117 | 3.438.889 | 105.556 | 3.333.333 | 10.000.039 |
| 118 | 3.412.500 | 79.167 | 3.333.333 | 6.666.706 |
| 119 | 3.386.111 | 52.778 | 3.333.333 | 3.333.373 |
| 120 | 3.359.722 | 26.389 | 3.333.333 | 0 |
Việc lập kế hoạch trả nợ và tính toán các thông tin số tiền cần trả khi vay mua nhà trả góp sẽ giúp khách hàng trả nợ đúng hạn và hạn chế rủi ro trong quá trình trả nợ
Trên đây là những thông tin chi tiết về cách vay ngân hàng mua nhà trả góp. Hi vọng, với những chia sẻ kinh nghiệm vay mua nhà trên đây đã giúp khách hàng trả lời được câu hỏi Có nên vay tiền để mua nhà hay không?
