Ngân hàng số là gì? Lợi ích của việc sử dụng ngân hàng số

5/5 - (1 bình chọn)

Thời kỳ kỷ nguyên 4.0, thời đại của những sản phẩm công nghệ được phát triển mỗi ngày, đã tạo cơ hội cho con người tiếp xúc được những sản phẩm dịch vụ hiện đại. Trong lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng, ngân hàng số là một thành tựu nổi bật, trở thành xu hướng, phong cách sống của con người. Việc phát triển và đưa vào sử dụng những ngân hàng số không những gia tăng lợi nhuận cho chính chủ ngân hàng mà còn mang đến nhiều lợi ích sát thực hơn cho người sử dụng.

Vậy thực hư Ngân hàng số là gì? Sử dụng ngân hàng số mang lại lợi ích gì? Hãy cùng kynangquanlytaichinh tìm hiểu ngay qua bài viết dưới đây.

Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số hay còn được biết đến với tên tiếng anh là Digital Banking. Ngân hàng số cho phép khách hàng sử dụng gần như đầy đủ các dịch vụ tài chính tín dụng của ngân hàng truyền thống thông qua thiết bị thông minh được kết nối Internet mọi lúc mọi nơi.

Thay vì phải trực tiếp đến ngân hàng, chuẩn bị giấy tờ rườm rà, phức tạp, thì với Digital Banking tích hợp những công nghệ tiên tiến, hiện đại nhất hiện nay, để mọi giao dịch đều được số hóa và có thể thực hiện online, từ việc đăng ký tài khoản, mở thẻ, chuyển khoản, mở sổ tiết kiệm, vay thấu chi,… cho đến việc thanh toán các hóa thu vụ nhu cầu sống thiết yếu hằng ngày như hóa đơn điện, nước, viễn thông, học phí, tàu xe, đặt phòng khách sạn,…

Digital Banking một bước phát triển cao hơn so ngân hàng trực tuyến (internet banking, mobile banking), ngân hàng ảo (virtual bank) hay ngân hàng điện tử (e-banking),… giúp cho khách hàng tiết kiệm được tối đa thời gian, công sức, tiền bạc và bảo vệ an toàn tối đa các giao dịch. Đồng thời, giúp cho ngân hàng giảm thiểu chi phí vận hành, nguồn nhân lực tại quầy giao dịch và tăng cường cạnh tranh với thị trường.

Sử dụng ngân hàng số có an toàn không?

Ngân hàng số là hình thức ngân hàng số hoá mọi hoạt động và dịch vụ của ngân hàng truyền thống trên nền tảng website hoặc ứng dụng di động. Chính vì thế, mọi bảo mật và quản lý tài khoản đều phải tuân thủ theo quy định của nhà nước.

Đồng thời, Digital Banking còn được xây dựng trên hệ thống an ninh bảo mật mạng nội bộ nghiêm ngặt (bố trí hệ thống chống trộm bằng lưới điện chống xâm phạm trái phép, hệ thống quản trị mạng, quản trị tài nguyên, mã hóa đường truyền…), cũng như cài đặt cách chương trình phòng chống virus, mã độc, phần mềm gián điệp, phần mềm ăn cắp thông tin… để bảo vệ khách hàng khỏi những rủi ro khi sử dụng ứng dụng.

Tài khoản Digital Banking của khách hàng còn được bảo vệ bằng các lớp bảo mật hiện đại. Khi khách hàng thực hiện các giao dịch cần phải đăng nhập chính mã xác thực OTP được gửi tới số điện thoại đăng ký. Mã OTP là lớp bảo mật thứ 2 sau lớp đăng nhập bằng tên đăng nhập và mật khẩu, được bảo vệ tuyệt đối nên khách hàng có thể yên tâm khi sử dụng.

Tuy nhiên việc sử dụng ngân hàng số có an toàn không, nó còn phụ thuộc vào việc bạn lựa chọn ngân hàng số do ngân hàng nào phát hành, và cách sử dụng, bảo vệ tài khoản của người dùng.

Bạn có thể yên tâm sử dụng dịch vụ do những ngân hàng số uy tín hàng đầu tại Việt Nam hiện nay như: Ngân hàng số TPBank, ngân hàng số VCB DIgital, ngân hàng số MBBank, ngân hàng số Timo, ngân hàng số ViettelPay, ngân hàng số OCB OMNI,… để biết thêm chi tiết về các ngân hàng bạn hãy truy cập vào: kynangquanlytaichinh.com.vn

Sử dụng ngân hàng số mang lại lợi ích gì?

Ngân hàng số có thể được coi như là một chi nhánh của ngân hàng thu nhỏ trong trên chiếc Smartphone của bạn, chứa đầy những tính năng tiện ích cùng những giá trị lợi ích thiết thực đối với cuộc sống con người:

Đăng ký online nhanh chóng và dễ dàng

Ngân hàng số không chỉ dừng lại ở việc hỗ trợ khách hàng đăng ký mở tài khoản online, mà còn rộng hơn ở việc đăng ký hầu hết các dịch vụ một cách vô cùng đơn giản. Chỉ sau vài phút đăng ký điền thông tin, xác thực giấy tờ tùy thân là bạn có ngay tài khoản ngân hàng online, thẻ ngân hàng online, sổ tiết kiệm online, thanh toán các hóa đơn tự động,… mà không cần căn giờ hành chính tới bất kỳ một chi nhánh, phòng giao dịch nào hết. Đây không những được xem là sự đột phá trong công nghệ mà còn là sự cải tiến grong thủ tục hành chính.

Thanh toán đa dạng, dễ dàng, nhanh chóng

Bên cạnh cung cấp dịch vụ tài chính cơ bản của ngân hàng, ngân hàng số còn cho phép bạn thanh toán các chi phí điện, nước, internet, viễn thông, đặt phòng khách sạn, vé máy bay, tàu xe, vé xem phim, tiền học phí,… một cách đơn giản, nhanh chóng và an toàn. Bất kỳ nơi đâu, bất kỳ lúc nào, bạn đang ở nhà, đang đi làm, hay đang công tác ở nước ngoài đều có thể thực hiện các giao dịch chỉ cần bạn có thiết bị di động hay laptop được kết nối Internet.

Đặc biệt, bạn có thể cài đặt tính năng thanh toán tự động hàng tháng không những giúp bạn tiết kiệm thời gian mà còn an tâm thanh toán đúng hẹn.

Chuyển khoản, nộp tiền mọi lúc, mọi nơi

Nếu như trước đây khi bạn thực hiện các giao dịch chuyển khoản, nộp tiền vào tài khoản bạn cần phải tới ngân hàng chờ đợi, điền các thông tin rất mất thời gian, chưa kể đến việc nhiều ngân hàng không làm việc vào các ngày thứ 7, chủ nhật. Nhưng với ngân hàng số, từ số tiền nhỏ đến số tiền lớn, đều cho phép bạn chuyển khoản nội bộ, chuyển khoản liên ngân hàng, chuyển nhanh 24/7 bất kỳ lúc nào bạn đều thực hiện thành công các giao dịch.

Còn bạn muốn nạp tiền vào tài khoản chỉ cần chuyển tiền từ tài khoản khác về, không cần mang tiền mặt tới ngân hàng, vừa tiết kiệm thời gian vừa đảm bảo an toàn cho giao dịch.

Bên cạnh việc tiết kiệm thời gian, công sức nhiều ngân hàng còn giúp khách hàng tiết kiệm cả chi phí. Để giúp khách hàng trải nghiệm các dịch vụ tốt hơn, có rất nhiều ngân hàng còn hỗ trợ miễn phí các loại giao dịch chuyển khoản, phí rút tiền tại ATM, phí duy trì tài khoản,… như Ngân hàng số TPBank, ngân hàng số Timo – Bản Việt, ngân hàng số Vietcombak Digital,…

Gửi tiết kiệm online thông minh

Gửi tiết kiệm online là một trong những tính năng hữu ích của ngân hàng số. Chủ tài khoản dễ dàng gửi, tất toán, theo dõi lãi suất, kỳ hạn thanh toán một cách linh hoạt và chủ động. Bên cạnh đó, mức lãi suất gửi online thường cao hơn so với gửi trực tiếp tại ngân hàng, giúp bạn có được khoản đầu tư tích lũy có tương lai.

Độ chính xác cao

Ngân hàng số được xây dựng và phát triển dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến và mạng Internet. Chính vì thế nó đòi hỏi tốc độ xử lý, tính toán và ghi nhận các giao dịch phát sinh nhanh và chính xác hơn gấp nhiều lần so với hình thức truyền thống. Đồng thời ghi nhận lại các biến động một các chi tiết và chính xác tuyệt đối.

Những lợi ích thiết thực khi sử dụng ngân hàng số
Những lợi ích thiết thực khi sử dụng ngân hàng số

Bảo mật an toàn tuyệt đối

Mọi thao tác được diễn ra trực tuyến 100%. Do đó, vấn đề bảo mật luôn là nỗi quan tâm hàng đầu của khách, sự chú trọng tuyệt đối của ngân hàng. Hiện nay, hầu hết các ứng dụng Digital banking đều được bảo vệ bằng lớp tường bảo mật đa tầng đa lớp. Khi thực hiện các giao dịch khách hàng cần phải đi qua 3 lớp bảo mật tiên tiến, chắc chắn của ngân hàng, gồm: tên đăng nhập, mật khẩu (có thể thay bằng sinh trắc học nhận diện khuôn mặt, dấu vân tay), và mã xác thực OTP được gửi tới số điện thoại riêng đăng ký dịch vụ ngân hàng số.

Ngoài ra, cũng có một số ngân hàng số áp dụng nhưng phương thức bảo mật khác như mã PIN Digital (ngân hàng số MBBank), eToken (ngân hàng số TPBank),…

Điều kiện để đăng ký tài khoản ngân hàng số?

Để đăng ký tài khoản ngân hàng số, khách hàng chỉ cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

  • Khách hàng là công dân Việt Nam
  • Khách hàng trong độ tuổi từ 18 trở lên
  • Có giấy tờ tùy thân như: CMND/CCCD/Hộ chiếu hợp lệ và còn hiệu lực
  • Khách hàng sở hữu thiết bị di động thông minh
  • Có số điện thoại đăng ký dịch vụ của các nhà mạng viễn thông tại Việt Nam.

Cách đăng ký tài khoản ngân hàng số

Có 2 cách đơn giản để bạn bắt đầu trải nghiệm những dịch vụ tiện ích tại ngân hàng số:

Cách 1: Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng bạn muốn sử dụng dịch vụ ngân hàng số.

Cách 2: Truy cập vào Website hoặc tải App ứng dụng của ngân hàng số bạn muốn sử dụng và thực hiện các bước đăng ký theo hướng dẫn của hệ thống. Hoặc bạn cũng có thể truy cập vào link: kynangquanlytaichinh.com.vn để biết chi tiết hướng dẫn đăng ký tài khoản ngân hàng số của các ngân hàng hiện nay.

Những lưu ý khi sử dụng dịch vụ ngân hàng số

Mặc dù ngân hàng số được xây dựng trên nền tảng công nghệ tiên tiến và được bảo vệ qua nhiều lớp bảo mật. Tuy nhiên, ngân hàng số cũng gặp một số hạn chế nhất định về lỗi kỹ thuật tải chậm, bảo trì hệ thống,… Hơn thế nữa, trong quá trình sử dụng các dịch vụ của ngân hàng số, khách hàng cũng cần phải lưu ý một số điều sau đây:

  • Khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số tuyệt đối không để lộ thông tin tên đăng nhập và mật khẩu đăng nhập cho bất kỳ ai. Đồng thời, khi thiết lập mật khẩu đăng nhập nên được thiết lập duy nhất vào đặc biệt, không nên sử dụng số điện thoại, ngày tháng năm sinh, họ tên,… làm mật khẩu. Bạn cũng nên thường xuyên thay đổi mật khẩu định ký 3 tháng/lần. Bên cạnh đó, có thể thay đổi hình thức đăng nhập mật khẩu tự tạo bằng xác thực Face ID, hoặc dấu vân tay sẽ tiện lợi và an toàn hơn.
  • Không nên sử dụng điện thoại, máy tính, đặc biệt là máy tính công cộng để đăng nhập tài khoản ngân hàng số. Sau khi sử dụng tài khoản xong nên đăng xuất, và không để tài khoản lưu mật khẩu ở điện thoại, máy tính.
  • Trước khi quyết định sử dụng ngân hàng số nên tìm hiểu thật kỹ, và cân nhắc kỹ lưỡng khi sử dụng với sản phẩm ngân hàng số không phải do ngân hàng phát triển và cung cấp để tránh các vấn đề lừa đảo. Đặc biệt, là ngân hàng số do nước ngoài.

Tổng kết

Bằng cách đưa ra những thông tin tổng hợp chi tiết giúp khách hàng hiểu rõ ngân hàng số là gì, cũng như những lợi ích thiết thực khi trải nghiệm những dịch vụ tiện ích tại ngân hàng số. Với những nỗ lực không ngừng cải tiến, sáng tạo Digital Banking nhanh chóng trở thành xu hướng, biến những giao dịch tài chính ngân hàng của khách hàng trở nên đơn giản, nhanh chóng, an toàn.

Hy vọng những tông tin bổ ích ở trên sẽ giúp khách hàng tân dụng tối đa những lợi ích của ngân hàng số mang lại. Đồng thời, biết cách bảo vệ tài khoản của mình và thực hiện giao dịch một cách an toàn.

Chúc bạn có một ngày mới thành công với những trải nghiệm tuyệt với đối với loại hình ngân hàng hiện đại này.

Bài viết liên quan

Theo dõi
Thông báo của
guest
0 Góp ý
Phản hồi nội tuyến
Xem tất cả bình luận